央行数字货币优势和缺点分别是什么,怎么看待央行提出的要准备发行数字货币?

2016年1月20日, 来自中国人民银行的一则新闻轰炸了笔者的朋友圈,其标题看似非常普通:《中国人民银行数字货币研讨会在北京召开》,然而它的内容却是轰动性的,文中明确指出:

在我国当前经济新常态下,探索央行发行数字货币具有积极的现实意义和深远的历史意义。发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本,提升经济交易活动的便利性和透明度,减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为,提升央行对货币供给和货币流通的控制力,更好地支持经济和社会发展,助力普惠金融的全面实现。未来,数字货币发行、流通体系的建立还有助于我国建设全新的金融基础设施,进一步完善我国支付体系,提升支付清算效率,推动经济提质增效升级。

会议要求,人民银行数字货币研究团队要积极吸收国内外数字货币研究的重要成果和实践经验,在前期工作基础上继续推进,建立更为有效的组织保障机制,进一步明确央行发行数字货币的战略目标,做好关键技术攻关,研究数字货币的多场景应用,争取早日推出央行发行的数字货币。

关于我国央行是否会考虑将区块链技术用于央行数字货币的问题,周小川行长如是说:

“数字货币的技术路线可分为基于账户(account-based)和基于钱包(wallet-based)两种,也可分层并用而设法共存。区块链技术是一项可选的技术,其特点是分布式簿记、不基于账户,而且无法篡改。如果数字货币重点强调保护个人隐私,可选用区块链技术,人民银行部署了重要力量研究探讨区块链应用技术,但是到目前为止区块链占用资源还是太多,不管是计算资源还是存储资源,应对不了现在的交易规模,未来能不能解决,还要看。”

周小川行长所说的基于账户和基于钱包的概念,实质系指基于服务器的电子货币和基于私钥的加密货币,前者即普通电子货币,账户所有权并不真正属于用户,而是托管于服务器之上。后者即以比特币为代表的加密货币,用户拥有账户的绝对专属权,不仅可以用自己的密钥开启,还可以通过智能合约授权别人拿密钥开启,账户的控制权归根结蒂在用户端,商业银行也未必有权开启。据央行内部讨论会透露,央行版数字货币方案可能是基于账户加基于钱包的二元结构,和英国的RSCoin颇为类似[1]。

英国央行也在全面探索区块链技术,数字货币被纳入了英国央行在未来一年的研究重点。英国央行货币政策二把手Ben Broadbent 曾在一次讲话中指出:比特币可能无法得到广泛应用,但由央行发行的数字货币可能对全球金融体系产生巨大影响。“分中心化的虚拟票据交易所和资产登记处”可能会是这项技术更好的探索之路。

澳大利亚央行也是探索数字货币和区块链技术的先行者,澳大利亚储备银行(Reserve Bank of Australia)支付政策部门主管Tony Richards就建议将来某个时间澳元应该转换成数字货币形式,他特别指出:“可行的方案是由中央银行发行货币,再由授权机构监管货币交易和流通,当然现有的金融机构可能会参与其中。”

各国央行发行数字货币的出发点很简单。首先,纸钞的流通成本太高,据美国零售商和银行估计,持有实物美元的年均成本在60亿美元左右,其中包括会计、储存、运输和安全成本。纸钞逐渐退出交易已经是大势所趋。一旦纸钞退出交易,那么央行就和货币的使用者切断了所有的直接联系,用户使用的不再是央行直接发行的货币,而是银行、第三方支付所发行的IOU(欠条),央行的货币政策将更难被传导致市场。其次,日本和北欧国家央行已经在实施所谓的负利率,然而负利率只能传导到金融机构而无法传导至个人。因为一旦在个人层面实施负利率,那么个人的第一反应就是从银行提取现钞,那就会造成全国范围的挤兑和银行业危机。相反,如果现钞退出市场交易,央行就可以更好的实施包括负利率在内的货币政策,从而更强的影响市场。这也是为什么荷兰央行用DNBCoin,英国银行用RSCoin进行数字法币的概念验证的出发点。

摘自《区块链:从数字货币到信用社会》(中信出版社)第五章

[1] 在本书的定义中,加密货币系指比特币一类基于私钥、用户掌握账户绝对专属权的数字货币,电子货币系指账户托管于中央服务器的传统数字货币,数字货币则是加密货币与电子货币的统称。

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